財(cái)富管理與資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)

課程背景：

隨著客戶理財(cái)觀念的逐漸成熟，以及財(cái)富管理市場(chǎng)由藍(lán)海進(jìn)入紅海，競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈：第三方財(cái)富管理、獨(dú)立理財(cái)顧問(wèn)迅速崛起，信托、基金等公司紛紛成立財(cái)富管理中心，繞過(guò)銀行直接面向終端客戶，銀行在產(chǎn)品上的優(yōu)勢(shì)己經(jīng)越來(lái)越少。與此同時(shí)，單一產(chǎn)品銷售帶來(lái)的問(wèn)題也逐步顯現(xiàn)：越來(lái)越多的銀行零售客戶經(jīng)理抱怨自己就是個(gè)產(chǎn)品推銷員，根本談不上為客戶做資產(chǎn)管理;產(chǎn)品信息通過(guò)短信、電話、微信大量發(fā)布，但響應(yīng)的客戶幾乎沒(méi)有;迫于任務(wù)壓力盲目銷售，事后卻因市場(chǎng)下行、客戶虧損而疲于奔命;抱怨客戶片面的追求產(chǎn)品收益，而自己又不得不通過(guò)直接對(duì)比產(chǎn)品收益去吸引客戶;客戶忠誠(chéng)度不高，哪家銀行產(chǎn)品好一點(diǎn)點(diǎn)就搬到哪家銀行……

王老師經(jīng)合自身多年的零售銀行從業(yè)經(jīng)歷，總結(jié)出完整的資產(chǎn)配置方法及營(yíng)銷技巧，幫助理財(cái)經(jīng)理樹立專業(yè)形象、拓展?jié)撛诳蛻?、挖掘客戶需求、提高銷售業(yè)績(jī)?？刂瓶蛻粽w投資收益率的穩(wěn)定性，降低市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，增加客戶與理財(cái)經(jīng)理的粘度，降低客戶流失率。

課程收益：

● 使理財(cái)經(jīng)理掌握資產(chǎn)配置的三大原理和四步基本流程

● 掌握五大類資產(chǎn)的特點(diǎn)和配置方法

● 通過(guò)資產(chǎn)配置提高客戶貢獻(xiàn)度和忠誠(chéng)度

● 通過(guò)掌握資產(chǎn)配置技巧提高理財(cái)經(jīng)理交叉銷售率

● 增加理財(cái)經(jīng)理職業(yè)認(rèn)同，提高隊(duì)伍穩(wěn)定性

課程時(shí)間：2天，6小時(shí)/天

課程對(duì)象：客戶經(jīng)理、理財(cái)經(jīng)理、營(yíng)銷主管等營(yíng)銷相關(guān)人員

課程大綱

第一講：為什么要做資產(chǎn)配置

一、財(cái)富管理市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)己經(jīng)發(fā)生深刻改變

1. 大資管時(shí)代己經(jīng)到來(lái)

1）互動(dòng)交流：存款為什么越來(lái)越難攬?

2）數(shù)據(jù)展示：大資管時(shí)代的幾何式發(fā)展

2. 其它金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

券商、保險(xiǎn)、第三方理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)金融……

3. 銀行在財(cái)富管理市場(chǎng)的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

案例：招商銀行私人銀行的發(fā)展歷程

二、銀行自身盈利模式的變化需要

案例：富國(guó)銀行的盈利結(jié)構(gòu)、臺(tái)灣銀行業(yè)的陣痛與新生

三、銀行營(yíng)銷模式的變化需要

四、客戶利益的回歸需要

案例：為什么客戶說(shuō)“我不需要理財(cái)經(jīng)理”?

五、隊(duì)伍培養(yǎng)的自勉需要

詳解：低段位理財(cái)經(jīng)理和高段位理財(cái)經(jīng)理

第二講：什么是資產(chǎn)配置

案例1：德國(guó)足球的哲學(xué)

案例2：美國(guó)各大學(xué)基金的運(yùn)作模式

一、經(jīng)濟(jì)周期與美林投資時(shí)鐘

二、靜態(tài)資產(chǎn)配置與動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置

1. 兩者的區(qū)別

2. 動(dòng)態(tài)資產(chǎn)配置的必要條件

1）統(tǒng)一、穩(wěn)定、相對(duì)科學(xué)的方法論

2）兼顧營(yíng)銷包裝性和實(shí)操可行性的方法論展現(xiàn)形式

三、資產(chǎn)配置的基本思路

1. 基本流程：問(wèn)診、把脈、講思路、開藥方

互動(dòng)討論：醫(yī)生是怎么做營(yíng)銷的?

2. 從資產(chǎn)期限角度談資產(chǎn)配置

案例：24美元買下的曼哈頓島

3. 從風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)角度談資產(chǎn)配置

案例1：兩種不同的投資策略的巨大差異

案例2：美國(guó)26年漫漫熊市的生存之道

第三講：五大類資產(chǎn)的特點(diǎn)和在資產(chǎn)配置中的運(yùn)用

一、現(xiàn)金管理類

1. 貨幣基金

2. 寶寶類產(chǎn)品

二、固定收益類

1. 銀行固定收益理財(cái)

2. 信托及資管計(jì)劃

三、權(quán)益類

1. 公募基金

2. 私募基金

3. 其它權(quán)益類產(chǎn)品

四、另類產(chǎn)品

1. 定向增發(fā)及PE產(chǎn)品

2. 結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品

3. 大宗商品及收藏類產(chǎn)品

五、保障類產(chǎn)品

第四講：產(chǎn)品實(shí)戰(zhàn)運(yùn)用

一、基金篇

1. 做好財(cái)富管理為什么一定要賣基金?

1）產(chǎn)品本身的角度

2）客戶的角度

3）理財(cái)經(jīng)理的角度

2. 掃除客戶的心理誤區(qū)

1）損失規(guī)避

2）過(guò)度自信

3）確定效應(yīng)

4）經(jīng)驗(yàn)主義

5）后見之明

3. 如何選擇和判斷基金?

1）基金配置的邏輯

2）基金選擇的誤區(qū)

3）基金評(píng)判的標(biāo)準(zhǔn)

4. 基金銷售需要“套路”

1）尋找賣點(diǎn)

2）尋找證據(jù)

3）展示方式

5. 基金的售后服務(wù)

互動(dòng)討論：那些被基金傷過(guò)的客戶和理財(cái)經(jīng)理

案例：存量大客戶持倉(cāng)基金深度套牢，怎么辦?

二、貴金屬篇

案例：某理財(cái)經(jīng)理的2億黃金T+D交易

1. 貴金屬在財(cái)富管理中的價(jià)值

黃金——永恒的避險(xiǎn)工具(數(shù)據(jù))

2. 黃金市場(chǎng)的影響因素

3. 貴金屬產(chǎn)品的特點(diǎn)及運(yùn)用

1）紙黃金

2）實(shí)物黃金

3）黃金藝術(shù)品

4）黃金T+D