一）、網(wǎng)點柜臺操作平臺是建立在過濾

操作風險、法律風險和道德風險基礎之上的高質(zhì)量、高效率、高水平的盈利模式。

銀行機構(gòu)是一個

  1、資金密集型

  2、技術密集型

  3、風險密集型的服務+競爭高風險行業(yè)。

二）、打造人員高素質(zhì)、業(yè)務高效率、服務高水平的企業(yè)文化與運行機制

實現(xiàn)“零差錯、零風險、零案件”的柜臺運行文化。

網(wǎng)點的結(jié)算從有形向無形延伸、拉長、拓寬。

支付結(jié)算方式從銀行端到客戶端的發(fā)展。

銀行柜臺操作風險防范

三）、會計業(yè)務范圍從網(wǎng)點到網(wǎng)絡

最大的預警防范風險：無底線，無上限

有效的控制駕馭風險：有底線，有上限

1前臺柜臺業(yè)務

最大限度的滿足客戶快捷、便利、滿意。

持續(xù)提升人均收益、網(wǎng)點收益的最大化。

柜臺操作+網(wǎng)銀結(jié)算+手機支付

發(fā)揮網(wǎng)點的品牌+營銷+服務的綜合支撐作用。

四）、法律風險的新挑戰(zhàn)：

1、高息攬儲，盜用客戶資金

2、存單掛失止付的法律風險

3、一字之差，信用社賠款九千余元錢

4、操作案例+法律依據(jù)解讀

五）、諸多案例分析

案例1：巴林銀行里森案（1995）

案例2：廣東開平案

案例3：河北農(nóng)業(yè)邯鄲分行金庫被盜案

案例4：中行河松街支行高山案件

案例5：山東齊魯銀行資金案件

案例6：煙臺內(nèi)部挪用客戶資金案例

案例7：銀聯(lián)網(wǎng)絡中斷事件案

案例8：美國最大信用卡泄密事件

案例9：美國紐約銀行網(wǎng)絡事件案

案例10：法國興業(yè)銀行欺詐事件

案例11：德國國家發(fā)展銀行匯款事件

案例12、農(nóng)業(yè)銀行被曝出39億元票據(jù)案

案例13、某銀行涉案9.69億元票據(jù)案

案例14、某城商行涉案7.86億元票據(jù)案

案例15、老人突發(fā)急病到銀行取款案

案例16、建行柜臺挪用資金案

等等案例分析

二. 如何把控柜臺業(yè)務操作風險與規(guī)避相關法律風險

一）、三大風險管控

1、會計業(yè)務：

網(wǎng)點柜臺操作風險：“無底線，也無上限”    

   印鑒密押

   重要空白憑證

   金庫尾箱

   查詢對賬

   個人網(wǎng)銀、公司網(wǎng)銀和信息技術安全

2、公司貸款風險管控

  違規(guī)放貸

  企業(yè)騙貸

3、票據(jù)業(yè)務風險管控

   防范票據(jù)詐騙案件

   關注銀行承兌匯票開立、審批環(huán)節(jié)及票   據(jù)貼現(xiàn)貿(mào)易背景真實性

   加強對增值稅發(fā)票、貿(mào)易合同的審查

二）、加強制度+流程+授權管理

1、不相容職務分離控制

2、授權審批控制

3、會計系統(tǒng)控制；

三）、合規(guī)文化的三個管控閘門

1、職業(yè)道德     不愿

2、風險控制     不能

3、法律法規(guī)     不敢

四）、柜臺客戶的相關法律規(guī)定與風險

  1、正?？蛻?       理財產(chǎn)品風險點

  2、未成年客戶         業(yè)務風險點

  3、老年癡呆癥客戶   

  4、神經(jīng)病患者

  5、病?？蛻?            怎么辦

  6、監(jiān)獄客戶

  7、假客戶

  8、存款繼承人

  9、國家權力部門執(zhí)行公務人員

五）、主要業(yè)務的操作流程

借記卡操作流程

信用卡操作流程

個人網(wǎng)銀業(yè)務

理財業(yè)務

存取款業(yè)務

私人銀行業(yè)務

出國金融業(yè)務

零售其他中間業(yè)務

六）、重點+核心管控人員操作風險

1、操作失誤

2、違法行為（員工內(nèi)部欺詐、內(nèi)外勾結(jié)）

3、關鍵人員流失等情況

七）、案件防控

1、主要負責人管控職責規(guī)范 

2、看好門

3、對好帳

4、管好人

三、高管如何防范與預警網(wǎng)點突發(fā)事件

一）、網(wǎng)點服務突發(fā)事件分類

1、特大服務突發(fā)事件（Ⅰ級）；

2、重大服務突發(fā)事件（Ⅱ級）；

3、較大服務突發(fā)事件（Ⅲ級）

二）、網(wǎng)點各類突發(fā)事件應急措施

1、營業(yè)網(wǎng)點擠兌應急預案

2、營業(yè)網(wǎng)點業(yè)務系統(tǒng)故障應急預案

3、搶劫客戶財產(chǎn)應急預案

4、自然災害應急預案

 5、客戶突發(fā)疾病應急預案

6、客戶人身傷害應急預案

7、尋釁滋事應急預案

8、營業(yè)網(wǎng)點客流激增應急預案

9、不合理占用銀行服務資源應急預案

10、重大失實信息傳播應急預案

11、其他影響營業(yè)網(wǎng)點正常服務事件應急預案